Блог

КРЕДИТЫ: ЗА И ПРОТИВ

Одно слово «кредит» у многих вызывает депрессию, так как ассоциируется с обязательством отдавать. Так ли страшен зверь как его рисуют? Бывают ли полезные займы и как закрыть долги? Разбираем психологию кредитов. 

Кредит, как финансовый инструмент возник в древнем Египте. В 3 веке до н.э. была введена форма займа, при которой человек становился рабом, если не мог выплатить долг. Вавилоняне пошли еще дальше, согласно законам царя Хаммурапи, известного как мудрый, справедливый правитель, штрафники закладывали собственных детей. 

Как видите с самого начала возникновения, этот финансовый инструмент был связан не с самыми приятными событиями. Но даже из яда делают лекарство. Бывают ли полезные кредиты и какой заем считается целесообразным? 

Роберт Кийосаки «Хороший долг кладет деньги вам в карман, плохой долг вынимает деньги из него». 

АКТИВЫ И ПАССИВЫ


Чтоб не впадать в депрессию от кредитов, важно развивать финансовую грамотность, понимать энергию денег, контролировать финансовые потоки, чувствовать разницу между активом и пассивом. Эти понятия часто путают даже экономисты, так как актив для компании и для физического лица — абсолютно разные вещи. 

Многие люди считают, что их дом — это актив. На самом деле дом необходимо содержать: оплачивать налоги, коммунальные услуги, делать ремонт... А если дом, квартира, дуплекс или другая недвижимость, приобретенная не для получения дохода, и покупалась не за собственные средства, то человек, скорее всего находится «в путах ипотеки» и его первостепенное желание — рассчитаться с обязательствами в ближайшее время. 

Пассив и актив различить очень просто. Необходимо ответить на вопрос — «Приносит ли вам это движимое или недвижимое имущество доход?» Потому что актив должен увеличивать ваш доход

КРЕДИТНАЯ ЗАВИСИМОСТЬ

«Но вся Америка живет в кредит!» — скажете вы. Да, средний класс американцев по уши увязли в долговых обязательствах. Нередко для того, чтоб выплатить занятые деньги в установленный период они берут новые кредиты, становятся зависимыми брать в долг. Более того, американцы не стараются избавиться от кредитных карт. Из-за необходимости иметь кредитную историю, они, напротив, вынуждены ими пользоваться. Доступность, наличия денег здесь и сейчас сильно влияет на понимание того, что человек действительно может себе позволить. Так развивается кредитная зависимость — психологическое расстройство, которое еще называют «кредитным недугом», когда человек не может здраво оценить свой доход, не понимает, что он может себе позволить, все покупки совершаются посредством кредитных карт, а мысли заняты тем «как закрыть долги?» Это и есть обратная сторона кредитов. 

Чувство подавленности из-за груза денежных обязательств знакомо и нам, несмотря на довольно высокий процент за привлечения внешних средств. Банк всегда работает себе в плюс. Наши реальные потребности ограничены, предложение превышает спрос, возникает сила убеждения современных маркетологов и специалистов по продажам для того, чтоб вызвать у людей желание покупать. Так, шаг за шагом, возникает зависимость от займов, а вместе с ней — актуальный вопрос «как быстро закрыть долги?» 

Зависимость брать кредиты возникает из-за психологических моментов «хочу машину как у соседа», «у Николая вот какой дом, а я чем хуже», «моя семья поедет на отдых, чего бы мне это не стояло»… Следовательно, решение денежных трудностей тоже следует начинать с психологии.

ПСИХОЛОГИЧЕСКОЕ ВЛИЯНИЕ ДОЛГА


Для примера рассмотрим какое психологическое влияние на человека имеет ипотека. 

Первая радость, воодушевленность от покупки квартиры проходит очень быстро, семья привыкает «это наша квартира» и начинается быт, а с ним ежемесячные выплаты на довольно длительный срок. А вместе с ними страх потери платежеспособности, работы, возрастание курса валют, роста инфляции. Когда в семье один кормилец, дети, — груз ответственности удваивается. Длительная угнетенность из-за заемных средств сказывается на здоровье и иммунитете, человек начинает чаще болеть, срабатывает эффект Ноцебо. 

С целью выплатить кредит в ближайшем будущем, человек начинает экономить на всем, продуцируя мысли о том, что «я не могу себе это позволить», «денег всегда не хватает»… Часто из-за обязательств люди не могут сменить работу или начать свое дело, откладывают свою жизнь на потом. Страх неудачи, груз ответственности сковывает и, в каком-то смысле, ограничивает свободу. 

Давайте, чисто гипотетически представим мысли человека, который постоянно размышляет о выплате долга, и просто богатого человека: «деньги делают деньги», «так я смогу приумножить», «куда бы вложить средства повыгодней», «а что если мне не хватит заплатить очередной платеж», «предлагают работу, но я не могу, у меня ипотека», «да, я давно вырос из этой должности, но уйти не могу». Вы сами знаете какие мысли кому принадлежат. 

Психология денег заключается в том, что деньги должны делать деньги, и даже правильные мысли о них тоже делают деньги.

ПОЛЕЗНЫЙ КРЕДИТ

«Богатые не берут кредитов?» — спросите вы. Напротив, богатые люди очень часто берут кредиты, но видят разницу между эффективным долгом и ненужными обязательствами. 

Эффективный заем: 
  • под развитие бизнеса или актива, который приносит доход; 
  • заем под движимое и недвижимое имущество с целью перепродажи для получения дохода, превышающего проценты; 
  • собственное жилье, в случае, когда ежемесячная выплата равна или меньше стоимости съемного жилья. 
Богатые люди всегда обеспечивают содержание своих пассивов за счет прибыли активов, а не своих собственных ресурсов. Рассмотрим конкретный пример. 

Алексей и Николай работают топ-менеджерами в крупной компании. Помимо хорошей зарплаты они получают процент от заключенных сделок. После очередного успешно подписанного контракта Алексей купил большой дом в коттеджном городке. Может ли он себе это позволить — да. Суть даже не в том, производилась покупка в кредит или 100% из собственных средств. Ежемесячные затраты Алексея выросли, а источник дохода не поменялся. Николай в это время вложил деньги в бизнес, купил недвижимость для сдачи в аренду или инвестировал в чужое дело — заставил деньги работать. Спустя некоторое время Николай тоже купил дом, но все затраты по приобретенному пассиву покрываются из работающего бизнеса и не зависят от его основного места работы. 

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЗАВИСИМОСТЬ ОТ ЗАЙМОВ

  • забыть о существовании потребительских кредитов (на электронику, бытовую технику, одежду...); 
  • вернуть или не брать кредитные карты; 
  • тщательно проверять все, что касается взаимоотношений с банком (особенно написанное мелким шрифтом).

Зачастую люди ищут как закрыть кредитные карты и погасить долги, когда уже находятся в подчиненном положении от внешних средств. Банально, но важно — не паниковать. Из каждой ситуации есть выход. Даже Дональд Трамп более 8 раз становился банкротом, а по некоторым источникам — 12 раз.

СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ ДОЛГОВ


  • Cчитать! Возможно имеет смысл беспроцентно одолжить деньги у друзей, знакомых или родственников, чтоб закрыть существующие обязательства с целью избежания переплаты. 

  • Роберт Кийосаки, автор всемирного бестселлера «Богатый папа, бедный папа» говорит: «Если нет денег — делай бизнес». Ищите свой способ увеличить доход. 

  • Возьмите ответственность за свою жизнь на себя и не рассеивайте свою денежную энергию.Задавайте себе правильные вопросы «Как я могу этого достичь?» 


Зависимость от кредитов — болезнь современного общества. Вместо того, чтоб искать пути развития и приумножения благосостояния люди ищут как рассчитаться с обязательствами. Заметили ли вы отсутствие связей между «быть умным, образованным» и «быть богатым»? Есть ли у вас друзья, знакомые к которым «деньги приходят легко»? Все дело в денежной энергии и свободе от финансовых предубеждений. Денежная энергия, как любая другая энергия, должна быть в движении, а потребительские кредиты, ипотеки, лизинг — это прямой слив энергии. #финансовыйключ к денежному благополучию и процветанию — расширение сознания, работа над финансовой грамотностью и мировоззрением, поиск решений, а не оправданий. 

Подробнее на нашем сайте.
Финансовый ключ