Простейшие займы существовали еще в Древнем Египте и Ассирии. Зарабатывать на них было выгодно уже тогда: человек, не сумевший расплатиться с задолженностью, становился рабом кредитора. В Советском Союзе кредиты не пользовались особой популярностью, привычным делом они стали уже после краха коммунистической системы.

Брать займы в банках стало легко и доступно, что многим вскружило голову. А возможность выплат в рассрочку внушает некоторым людям и вовсе «правильность» жизни в кредит. Ведь отдавать надо понемногу, на бюджете не очень сказывается, а желаемая вещь — вот она, пользуйся на здоровье.

Но здесь и кроется засада. За одним кредитом обычно следует другой, а то и сразу несколько. Сумма платежей увеличивается. Хорошо, если есть стабильный источник дохода, но никто не застрахован от непредвиденных ситуаций: болезней, безработицы, прочего. А жизнь в кредит исключает наличие подушки безопасности на такие случаи.

Плохо разбираясь в обратной стороне кредитов, человек может попасть в долгосрочный денежный капкан. Долги забирают финансовую энергию, восстановить которую без специальных знаний бывает сложно.

Кредиты делятся на два вида: суммы берутся на капитальные нужды и так называемые текущие покупки.

Капитальные
Когда займы используются грамотно, они становятся инструментом для создания материальной базы, будь то вложение в производство, покупка нового оборудования или расширение имеющихся площадей. В этом случае взятые в долг деньги оправдывают себя, даже при умеренной величине риска. Кредит на лечение и обучение — необходимость. Финансы, вложенные в здоровье или учебу, в основном окупаются, но позже.

Текущие
Такие покупки иногда еще называют эмоциональными. Новый телевизор, айфон последней модели, украшение — спонтанная покупка может быть не по карману в данный момент. А здесь банк ставки по кредитам снизил или кредитную карту предложил. Можно даже из дома не выходить. Оформить по интернету, курьер на дом привезет. Взял кредитку и пользуйся, то есть покупай. И покупают. Но подобные кредиты ради спонтанных покупок, торжественных событий, отпусков приводят лишь к одному — финансовым потерям. Ведь за пользование кредитом приходится переплачивать, а возврата потраченных сумм не предвидится.

Брать или не брать в долг, каждый решает сам. Не последнее место в этом занимает понимание экономических процессов. Как научиться финансовой грамотности с нуля, или повысить имеющиеся знания?

Прежде чем взять деньги в долг, стоит оценить свои финансовые возможности хотя бы на полгода вперед. Потому что кредиты — это:

• Проценты. По телевизору улыбчивые артисты от всей души предлагают взять очередной кредит, открыть именно такую кредитную карту, воспользоваться услугами этого банка. Радушные сотрудники микрофинансовой организации, кажется, только вас и ждут, чтобы вручить необходимую сумму. Только обратная сторона подобных займов никогда не будет озвучена вслух. Потому что за ней кроются проценты. Да, у вас будет желаемая вещь. Но сколько всего вы могли еще приобрести, если бы не переплачивали за взятую сумму.
  
  
• Иллюзия успешной жизни. Многие берут кредиты, чтобы быть «как все» и лучше. Иметь статусный автомобиль, делать покупки в дорогих магазинах, отдыхать на море и прочее. Но это мышление Жертвы — сравнивать себя с другими и создавать иллюзию успеха. Богатые люди используют деньги как ресурс для создания чего-то более ценного. А если берут кредит, то для получения с него в будущем выгоды. У людей, не обладающих мышлением богатого человека, кредит лишь забирает энергию.
  
  
• Финансовая безграмотность. Скажите честно: когда вы берете кредит, читаете договор полностью? Даже то, что написано мелким шрифтом? Очень часто, поверив рекламе о займе с конкретным процентом и, просто подмахнув документы, человек получает головную боль. Потому что полная стоимость кредита может включать в себя дополнительные платные услуги: добровольное страхование жизни, смс-информирование, удаленное обслуживание, услуги нотариуса и прочее. За свое невнимание и непонимание финансовых процессов приходится расплачиваться деньгами и нервами.
  
  

Денежной энергии необходимо быть в постоянном движении. Но если человек берет кредиты, не вылезает из долгов, получается, что он перекрывает путь своим финансовым потокам, крадет сам у себя. Выход из ситуации — развивать свою финансовую энергию и учиться четкому пониманию того, как работают деньги.

Большой недостаток школьного образования — отсутствие курса по финансовой грамотности. Неумение управлять личным бюджетом приводит к неразумным экономическим решениям, что грозит долговыми ямами и бедностью. Люди, разбирающиеся в финансах, более успешны и благополучны по жизни.

Как научиться финансовой грамотности?

• Читать. Сегодня в интернете можно найти много книг, посвященных как основам и принципам финансовой грамотности, так и обучению данному предмету с нуля. Есть блоги, авторы которых разбираются в данном вопросе и делятся своими знаниями с читателями.
  
  
• Участвовать в бизнес-играх. Они дают возможность в игровой форме знакомиться с финансами и инвестициями. Это способ хорош еще тем, что подходит и для детей разного возраста.
  
  
• Общаться с успешными людьми и теми, кто разбирается в финансах. Желательно получать консультацию перед любыми проектами, такими как вложение денег, крупная покупка, взятие кредита, инвестиции.
  
  
• Формировать финансовые привычки. Например, вести учет расходов и доходов, инвестировать часть денег в обучение, избегать долгов, потому что они забирают энергию.
  
  

Если верить статистике, то 90% взрослого населения берет кредиты. Кто разово, а кто постоянно является клиентом кредитных организаций. Не все при этом попадают в долговые капканы. Потому что кредит — это тоже финансовый инструмент, который может принести как пользу, так и вред. Результат зависит от финансовой грамотности человека. Если кредиты берутся с продуманной целью, сулящей выгоду, то это грамотное использование кредитного инструмента. Но, чтобы распоряжаться деньгами с умом, требуется повышать и развивать свою финансовую грамотность. В этом поможет марафон #финансовыйключ. Два первых занятия — бесплатные.